Individual Risk and Mutual Insurance
个体风险与互助保险AI 解读 ↓
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分类依据与纠错
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反馈分类问题
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代码、数据与补充材料
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个体风险与互助保险
- 研究问题
- 当家庭同时面临个体风险与共同风险时，能否以数量有限的或有证券和互助保险实现有效配置，避免要求极其庞大的市场体系？
- 方法与思路
- 作者用阿罗证券分散共同风险，并以 Malinvaud 互助保险汇集个体风险，在家庭类型、个体状态与共同状态框架下讨论配置。
- 材料陈述的贡献
- 摘要称可保证信念一致与帕累托最优：H 类家庭、S 个个体状态和 T 个共同状态下，只需 H(S−1)T 项独立互助保单及 T 项纯阿罗证券。
- 阅读关注点
- 应核对信念一致性与帕累托最优的定义、家庭类型划分及状态结构，以及两类合约如何配合实现文中所述配置。
- 阅读边界
- 摘要未说明偏好、信息结构、交易约束或保险执行条件；证券数量结论依赖文中模型，不能据此推断现实保险市场的效率。
原文摘要
This paper examines how, in the presence of individual risk, economic efficiency can be achieved without an unrealistically large number of contingent markets. The authors show that consistency of beliefs and optimality of allocation can be guaranteed with an appropriate array of Arrow securities to spread collective risk and Malinvaud mutual insurance policies to pool individual risk. If there are N households (consisting of H types), each facing the possibility of being in S individual states together with T collective states, then ensuring Pareto optimality requires only H(S - 1)T independent mutual insurance policies plus T pure Arrow securities. Copyright 1996 by The Econometric Society.